Vermeiden Sie Ungeschicklichkeit im Afterlife-Bestätigen Sie Ihre Begünstigten-Bezeichnungen

Dies ist ein Thema, das ich mit allen Kunden abdeckte, und eine, die ich Ihnen für alle mit Ruhestandsplänen und anderen Konten mit Begünstigtenbezeichnungen empfehle. Zu oft denken wir, dass das Beglaubigungsformular genau so ausgefüllt ist, wie wir es wollen, und dann wird (sobald es zu spät ist) entdeckt, dass das Formular nicht vor kurzem aktualisiert worden ist und die Bezeichnung nicht das ist, was wir erhofft haben.

Ich habe diese Empfehlung Forex Broker Test an einen Kunden vor nicht allzu langer Zeit. Er versicherte mir, dass er alle seine Bezeichnungen genau so eingerichtet hatte, wie er wollte. Seine Frau, die neben Aktiendepot ihm saß in unserem Treffen, bat ihn, um sicherzustellen – sprechen Sie mit dem IRA Depotbank und erhalten Sie eine Kopie der Bezeichnung, wie es heute steht. Ein bisschen miffed über alles, stimmte er zu, dies zu tun, und tat am nächsten Tag. Vermutung, was er fand – als es an diesem Tag stand, seine IRA Begünstigungsbezeichnung formierte, dass 100% von seinem IRA zu seiner Ex-Frau von vor 15 Jahren gehen! Plus, er hatte keine sekundären Begünstigten genannt, was bedeutete, dass, wenn die Ex-Vorgänger ihn, Ihre Erben wäre die Vorwahlen. Zum Glück hatte er auf dieses überprüft, um diese unangenehme und möglicherweise verheerende Situation zu vermeiden.

Wissen, was wurde ziemlich sofort behoben?

Nehmen Sie sich Zeit

Sie schulden es sich und Ihren Erben, sich die Zeit zu nehmen, Ihre Begünstigungen zu überprüfen und Kopien davon in Ihrer „Toten Datei“ zu halten. Dazu gehören IRAs, Roth IRAs, 401 (k) / 403 (b) / 457 Pläne und andere Renten oder Altersvorsorgepläne. Sie können auch POD oder TOD (Pay on Death oder Transfer on Death) Bezeichnungen auf Nicht-Ruhestand-Konten haben – bestätigen Sie diese und halten Sie Kopien als gut.

Für CFD Broker Test Ihre Standard-Ruhestandskonten wie IRAs, 401 (k) s und dergleichen haben Sie typischerweise die Möglichkeit, einen primären Begünstigten (oder Begünstigten) und einen sekundären oder bedingten Begünstigten oder Begünstigte zu benennen. Es macht einen großen Unterschied auf diesen Konten, dass Sie eine bestimmte Person (oder Personen) als primäre Empfänger und Binäre Optionen eine bestimmte Person (oder Personen) als der bedingte Empfänger nennen. Mit IRAs, wenn Sie die Bezeichnung leer lassen, können Sie wegnehmen wichtige Optionen für Ihre Erben.

Wenn Sie die primäre Empfängerbezeichnung leer lassen, verlassen Sie die Übertragung Ihres IRA auf die Standardbezeichnung des Depotführers. Schnell! Was ist Ihre IRA Custodian’s Standardbegünstigung Bezeichnung? Ich dachte nicht, dass du es weißt.

Häufig ist diese Voreinstellung Ihr Ehepartner zuerst, und dann Ihr „Problem“ – dh Ihre Kinder und andere Nachkommen. Andere Zeiten, der Standardbegünstigte ist Ihr Nachlass. Für den Fall, dass der Nachlass der Standardbegünstigte ist, erhalten alle Empfänger des Nachlasses die IRA, aber sie werden nicht in der Lage sein, Online Broker Vergleich die „Ausdehnung“ -Option des Empfangens der Auszahlung des Kontos über ihre verbleibenden Lebenszeiten zu nutzen. Dies ist, weil die IRS-Regeln, dass ein „benannter Begünstigter“ vorhanden sein muss, um die Ausdehnung Bestimmung verwenden. Wenn kein „benannter Empfänger“ vorhanden ist, ist die Dehnungsoption nicht zulässig. Wenn der Standardwert Ihr Ehegatte und Ihr Problem ist, können diese als „benannter Begünstigter“ behandelt werden, wenn sie am Leben sind.

Besprechen Sie mit Ihren Erben

Zum Nennwert, auch wenn Sie glauben, Ihre Absicht für Ihre Begünstigungen klar ist, könnte es nicht klar sein, Ihre Erben. Zum Beispiel können Sie gewählt haben, um die Hälfte Ihrer IRA an Ihr jüngstes Kind und nur ein Viertel an die Aktien kaufen älteren zwei Kinder, weil Sie glauben, dass das jüngste Kind kann das Geld mehr als die beiden anderen verwenden. Oder vielleicht haben Sie beschlossen, die gesamte IRA zu Ihrer ältesten Tochter zu verlassen, und Sie wollen Ihre drei Söhne zu teilen, das Ackerland – die Sie glauben, ist eine gerechte Teilung zu bezeichnen

Was auch immer Sie sich entschieden haben, vor allem, wenn es wahrgenommene Ungerechtigkeiten in Ihrem Teilungsplan gibt, sollten Sie sich die Zeit nehmen, Ihren Plan mit Ihren Erben zu überprüfen. Wenn das Sie unangenehm macht, gibt es ein paar Dinge zu beachten: Erstens, wenn Sie unangenehm diskutieren mit ihnen sind, stellen Sie sich vor, wie unbequem Ihre Erben sein kann, wenn die Zeit kommt, um Ihre Immobilie zu verteilen. Vielleicht ist es nicht so eine BDSwiss gute Idee, wenn es Konflikte unter Ihren Erben verursachen könnte. Zweitens, wenn Sie immer noch glauben, Ihre Split ist der richtige Weg zu gehen, sollten Sie Ihren Plan zu erklären, jemand – Ihr designierter Executor wäre eine gute Wahl sein. Und die designierte Executor sollte eine uneigennützige separate Partei, jemand, der nicht erhalten, profitieren von Ihrem Nachlass Plan, um den Prozess „sauber“ zu halten. Andernfalls, wenn einer der Erben ist dein Exekutor und der Exekutor wird wahrgenommen, um bevorzugte Behandlung zu erhalten, wieder haben Sie einige Streit unter Ihren Erben haben.

Wenn es komplizierte Anweisungen gibt, Copy Trading Test erwäge, einen Addendum zu Ihrem Willen zu machen. Anweisungen in deinem Wille würden keine Auswirkung auf die Begünstigungsbezeichnungen auf deinem haben